Sicredi orienta sobre consumo consciente e planejamento financeiro para 2026

O fim de ano é uma época marcada por confraternizações e aumento do consumo, mas também um momento crucial para a reflexão sobre hábitos financeiros e planejamento futuro. Promoções e o apelo emocional das festividades podem levar a decisões financeiras precipitadas, comprometendo o orçamento nos meses seguintes. O Sicredi destaca a importância do consumo consciente e do planejamento financeiro para iniciar 2026 de forma equilibrada e segura.

Um levantamento do Departamento Intersindical de Estatísticas e Estudos Socioeconômicos (Dieese) estimou que aproximadamente R$ 6,7 bilhões serão injetados na economia de Mato Grosso devido ao pagamento do 13° salário. Apesar disso, cerca de 68,6 milhões de brasileiros estão endividados, representando quatro em cada dez adultos negativados, conforme dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil. Esse panorama ressalta o desafio da gestão financeira da população em um cenário de juros altos, tornando o abono de fim de ano uma chance de mudar essa situação.

O consultor de Sustentabilidade e Cooperativismo do Sicredi, Eber Ostemberg, alerta para o risco de compras por impulso durante esse período, frequentemente impulsionadas por campanhas promocionais. Ele afirma que expressões como “compre agora e pague depois” ativam gatilhos emocionais que podem levar à assunção de compromissos financeiros que não cabem no orçamento.

O consumo consciente implica em comprar com critério, avaliando o valor total das aquisições e se existem juros embutidos. Ostemberg enfatiza que pequenas decisões repetidas têm um grande impacto no orçamento.

A utilização do 13° salário ou do cartão de crédito sem um planejamento adequado pode levar a problemas financeiros. Ostemberg adverte que gastos desenfreados podem resultar em dívidas excessivas logo no início do novo ano.

Manter um planejamento financeiro ao longo do ano requer hábito e disciplina, sem necessitar de sistemáticas complicadas. Registros simples de gastos, bem como o uso de planilhas ou aplicativos, podem ser úteis na gestão de receitas e despesas, especialmente para aqueles com renda variável.

A comunicação familiar também é essencial. Envolver crianças e adolescentes em discussões sobre finanças ajudará a formar consumidores mais conscientes no futuro. Ostemberg reforça que a educação financeira é crucial, pois quando os objetivos e decisões financeiras são compartilhados, o consumo se torna mais responsável e colaborativo.

Para quem busca iniciar 2026 de forma organizada, o planejamento financeiro é fundamental. A consultora de Negócios do Sicredi, Marianne Moraes, afirma que o primeiro passo é entender o próprio comportamento de consumo, conhecendo a renda, os gastos e as despesas que realmente são indispensáveis.

Ela indica que algumas prioridades devem ser definidas para o próximo ano, como a formação de uma reserva de emergência, a redução de dívidas e a adequação do estilo de vida à renda disponível. “Após alcançar esse equilíbrio, fica mais fácil avançar em direção a investimentos e projetos de longo prazo”, sugere Marianne.

Com a taxa Selic em 15% ao ano, a compra parcelada e os financiamentos se tornam mais onerados, enquanto aqueles que conseguem poupar encontrarão boas oportunidades em investimentos. Ajustes nos hábitos financeiros aliados a um planejamento eficaz podem possibilitar que mais pessoas organizem suas finanças.

O Sicredi, comprometido com a melhoria da qualidade de vida de seus associados, desenvolve programas voltados para educação financeira, como o "Cooperação na Ponta do Lápis", que visa informar e capacitar diferentes públicos sobre práticas financeiras responsáveis.

Esse programa se baseia na intersecção entre educação financeira e comportamento, reconhecendo que decisões sobre dinheiro são influenciadas por emoções e hábitos. A metodologia proposta estimula a conscientização, organização financeira e a construção de hábitos sustentáveis ao longo do tempo, com ações presenciais e digitais, cursos gratuitos e materiais educativos.

Neste modelo, ações em parceria com a Turma da Mônica ampliam o acesso à educação financeira, formando consumidores mais conscientes desde a infância. Com isso, a cooperativa reafirma seu compromisso com uma vida financeira sustentável e uma sociedade mais próspera.